Българската народна банка предприе действия с цел охлаждане на рекордно нарасналия пазар на жилищно кредитиране в България. Централната банка реши да увеличи размера на т.нар антицикличен буфер, който търговските банки трябва да заделят, когато отпускат кредити с по-голям риск, в които влизат и жилищните до 1.5% от януари 2023 г.
Това е втора подобна стъпка след като през септември показателят бе повишен от 0,5 на 1% за тримесечието започващо от 1 октомври 2022г.
Мярката има за цел да увеличи резервите на финансовите институции и по този начин да намали свободните пари на банките за кредитиране. Събитието съвпадна по време с позиции и решения Федералния резерв на САЩ, Европейската централна банка и Bank of England за спиране на ерата на евтините пари получила нов тласък с началото на пандемията през 2020 г.
От началото на COVID кризата централните банки по света започнаха да осигуряват по-лесен достъп на търговските финансови институции до финансиране, което доведе до рекордна инфлация и бум в кредитирането на физически лица и бизнеси.
Как ще затягането на достъпа до евтини пари ще повлияе ипотечните кредити у нас?
"Случващото се е задействане на инструмент в арсенала на БНБ с цел да се ограничи възможността за образуване балон в кредитирането. Това е меко предупреждение и благоразумна мярка, която няма да окаже пряко влияние върху процеса на кредитиране", заяви председателят на Българския форум на бизнес лидерите Левон Хампарцумян, цитиран от БТВ.
На първо време е възможно да видим, че банките ще започнат да изискват повече по отношение на обезпечението на кредитите, които отпускат на своите клиенти или да предлагат по-дълъг период на погасяването им с цел по-поносими вноски.
Не се очаква повишаване на лихвите по новотпуснатите кредити, както и за заеми, които вече се изплащат, каза още Хампарцумян за bTV.
Той предупреди, че ако високите стойности на инфлация се задържат по-дълго време е възможно централните банки да повишат своите основни лихви, което да се отрази и на крайният клиент. Но определи този сценарии за малко вероятен.
"Действията на централните банки няма да доведат непосредствено до увеличаване на лихвите по нови и вече отпуснати кредити", каза още Хампарцумян.
Кредитният експерт Тихомир Тошев посочи пред медията, че не очаква промяна в лихвените политики на банките.
"През 2022 г. ние наблюдаваме за първи път в историята отпускане на жилищни кредити достигащо 5 млрд. лв., отбеляза той. Спрямо миналата година ръстът е с 17%, а за 2020 г. той очаква пазарът отново да нарасне с около 7-8%. Една от причините за бъдещата експанзия е, че банките в България са пълни с пари, и те няма да бъдат видимо засегнати дори ако наложи да заделят повече средства към антицикличния капиталов буфер", посочи експертът по кредитиране.
Хампарцумян и Тошев отчитат, че в момента банковата система няма системен проблем с необслужвани кредити и че масовият клиент, който се е възползвал от възможността временно да спре да погасява задълженията си покрай пандемията е започнал да ги погасява отново.