Последните години икономиката на България показа добри темпове на развитие и даде индикации за зараждането на нов положителен цикъл. Това стопи ледовете, които бяха обвили кредитирането в страната и условията започнаха да се подобряват.
Лихвите по отпусканите кредити в се сведоха до рекордно ниски нива. По данни на БНБ през февруари 2017 г. средният лихвен процент по кредитите за бизнеса до 1 млн. евро, договорени в левове, се понижава спрямо същия месец на 2016 г. с 0.38 пр.п. до 4.49%, а по тези, договорени в евро – с 0.9 пр.п. до 4.1%. Средният лихвен процент по кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, се повишава с 0.36 пр.п. до 3.07%, а по тези, договорени в евро, спада с 0.53 пр.п. до 5.24%. При кредитите за домакинствата статистиката на БНБ сочи, че през февруари 2017 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се е понижил в сравнение с февруари 2016 г. с 0.72 пр.п. до 9.60%, а по тези в евро – с 1.25 пр.п. до 5.5%. При жилищните кредити в левове той спада с 1.12 пр.п. до 4.24%, а по жилищните кредити в евро – с 1.7 пр.п. до 4.19%.
Тези атрактивни лихвени нива и заедно с увеличаващите се доходи и ръст на БВП започна да стимулира кредитирането в страната. Бизнес климатът регистрира подобрение през годината като данните за края на февруари 2017 г. показват запазване на положителната тенденция в строителството и сектора на услугите. По данни на НСИ през 2016 г. БВП произведен в страната възлиза на 47 363 млн. лв. по текущи цени, като на човек се падат 6 630 евро. БВП за 2016 г. по предварителни данни нараства в реално изражение с 3.4% спрямо 2015 година.
Раздвижването в икономиката се отразява и положително на кредитирането на бизнеса. Нарастват нуждите на нови инвестиции и разкриване на работни места. Кредитите за бизнеса нарастват с 1.8% на годишна база през февруари 2017 г. и в края на месеца достигат 30.561 млрд. лв.
Обем на отпуснати кредити към домакинства и бизнес
Източник: БНБ
Кредитите за домакинствата пък са на обща стойност 18.677 млрд. лв. Спрямо същия месец на 2016 г. те се увеличават с 4.5%. В края на февруари жилищните кредити са 8.801 млрд. лв. и нарастват на годишна база с 2%. За сравнение през януари бе регистриран годишен ръст от 1.8% , така новите данни показват, че темпът на ръст се засилва. Потребителските кредити възлизат на 7.317 млрд. лв. и се увеличават с 3% спрямо февруари 2016 г.
Обем на отпуснати кредити към домакинства по вид
Източник: БНБ
Увеличаващият се интерес към жилищните кредити е подкрепен и от строителния сектор. По предварителни данни на Националния статистически институт (НСИ) броят на въведените в експлоатация жилищни сгради през четвъртото тримесечие на 2016 г. е 634, а новопостроените жилища в тях са 2 451. Спрямо четвъртото тримесечие на 2015 г. сградите са с 2 повече, или с 0.3%, а жилищата в тях се увеличават с 455, или с 22.8%. Най-много жилищни сгради са въведени в експлоатация в областите Варна - 99 сгради със 786 жилища в тях, Бургас - 79 сгради с 399 жилища, и Пловдив - 78 сгради с 239 жилища.
Експертите са категорични, че положителният ръст в жилищното кредитиране не води до балон на пазара, а е устойчив и ще се запази във времето. Ръст от 10-15 на сто на търсенето на ипотечни кредити в България през тази година очаква и председателят на Асоциацията на кредитните консултанти Тихомир Тошев. Според експерта средният размер на ипотечния кредит през 2016 г. е бил 90 хил. лева, като над 95 на сто от тези заеми са били в националната ни валута, заради приемливите лихви, коментира експертът. Тази година той очаква средните им стойности да надхвърлят 100 хил. лева, като за столицата ще достигнат и до 120 - 130 хил. лева, което е обусловено от ръста на цените на имотите и тенденцията купувачи да търсят по-качествени и на по-добра локация имоти, с нормални размери на помещенията.
От друга страна сигналите идващи от банковия сектор ясно показват, че ниските лихви по кредитите ще се запазят. В началото на годината Първа инвестиционна банка понижи лихвите по предлаганите от нея жилищни кредити до 3.5%. Индикации за обръщане на тази тенденция липсват. Именно продължителният период на ниски лихви ще мотивира повече хора желаещи да закупят собствено жилище или втори недвижим имот да пристъпят към това.