При предсрочно погасяване на кредит за имот потребителят има право на намаляване на общите разходи

Парламентът прие на второ четене нов Закон за кредитите за недвижими имоти на потребителите.

Вносителите от Министерски съвет посочват в мотивите, че Законът има за цел да въведе в българското законодателство изискванията на Директива 2014/17/ЕС на Европейския съюз. Тя цели да установи по-прозрачен, ефикасен и конкурентен пазар на ипотечни кредити в Европейския съюз (ЕС), с което да се постигне високо ниво на защита за участниците на пазара - потребители, кредитори и кредитни посредници. Директивата има и друга цел - да премахне различията в нормативната уредба между държавите членки и да улесни трансграничното предоставяне на кредити. Предложението за изцяло нова закон, а не изменение и допълнение на действащия Закон за потребителските кредити, вносителите обясняват с многобройни промени в европейското законодателство, които налагат уредбата на ипотечното кредитиране да бъде систематизирана в самостоятелен нормативен акт. Според вносителите, необходимостта от нова правна рамка за ипотечния кредит се обуславя и от разширяването на кръга лица, предлагащи и предоставящи кредити за недвижими имоти на потребители, като през последните години се наблюдава предлагането на кредити чрез кредитни посредници и навлизането на ипотечния пазар на кредитори - финансови институции. В приложното поле на закона се включват две основни категории кредити - кредитите, обезпечени с ипотека върху недвижим имот и кредити, чиято цел е придобиване или запазване на вещно право върху недвижим имот. Законът се прилага и по отношение на договорите за кредит, предназначени за ремонт, в случаите, когато тези договори са обезпечени с ипотека. Въвеждат се подробни изисквания по отношение на рекламата. Предвиждат се задължителни реквизити, които трябва да съдържа всяка реклама относно кредити за недвижими имоти на потребители. С цел защита на потребителите законът предвижда всички елементи на рекламата да се предоставят на потребителя с еднакъв по размер, вид и формат шрифт. Повишават се изискванията по отношение на извършването на оценка на недвижимите имоти. Въвежда се задължение за кредиторите за целите на кредитирането да използват лица, които са вписани в регистъра на независимите оценители в съответствие със Закона за независимите оценители, които са получили сертификат за правоспособност на независим оценител. Кредиторите трябва да гарантират, че дейността по извършването на оценка на недвижимите имоти е отделена от процеса по отпускане на кредити, а информацията за направените оценки трябва да се записва и съхранява на траен носител.
Със закона се предвиждат задължителни реквизити, които договорите за кредити за недвижими имоти на потребители трябва да съдържат, като например информация за приложимия лихвен процент, с изрично посочване дали е фиксиран или променлив или комбинация от двата, както и периодите, условията и процедурите за промяна на лихвения процент, заедно с подробна информация за всички разходи за потребителя. В договора за кредит трябва задължително да се съдържа предупреждение за последиците и за разходи, дължими от потребителя при просрочени плащания. Законът запазва действащата към настоящия момент уредба относно променливите лихвени проценти. Запазва се определението за „референтен лихвен процент“ като част от определението за „променлив лихвен процент по кредита“, с което се ограничава възможността за едностранна и основана на субективни критерии промяна на лихвения процент по кредита. Запазва се забраната за събиране на някои видове такси и комисиони, за които се приема, че са част от дейността на кредиторите във връзка с дейността по предоставяне на кредит - такси и комисиони за действия, свързани с усвояване и управление на кредита.